La réforme des retraites a suscité un intérêt accru pour les solutions d’épargne supplémentaire, en particulier le Plan Épargne Retraite (PER). Moins d’un an après l’adoption de cette réforme, il est fascinant d’observer les dynamiques qui émergent dans le paysage financier français. L’enquête récente menée par Ipsos, offre un éclairage intéressant sur l’impact de cette réforme.
Dans cet article, nous allons tenter de comprendre cet engouement pour le PER et comment cette tendance reflète un changement profond dans la façon dont les Français envisagent et préparent leur avenir financier à la retraite.
En seulement un an, le Plan Épargne Retraite (PER) passe d’une détention à 12 % à une détention à 17 %. Cette croissance révèle une adhésion massive des épargnants, et traduit la confiance grandissante envers le PER comme pilier de préparation à la retraite.
L’étude du cabinet Ipsos dévoile un autre aspect de cette révolution financière : la familiarisation croissante des Français avec le PER. Les connaissances sur le PER, passent de 57 % à une majorité de 67 % en l’espace d’une année. Ce changement rapide dénote une compréhension accrue et une acceptation croissante de ce dispositif d’épargne retraite.
Malgré son ascension fulgurante, le PER se trouve dans une compétition acharnée avec les placements historiques. Le Livret A, conserve une place de choix avec 24 % des suffrages, tandis que le PER est à 23 %. L’assurance vie, quant à elle, occupe une position honorable avec 21 %. Cette compétition reflète le choix auquel sont confrontés les épargnants, pris entre tradition et innovation.
La distribution du PER est marquée par une diversité d’acteurs, ce qui souligne son enracinement dans le tissu financier français. Les banquiers se positionnent en leaders indiscutables, sollicités par 47 % des épargnants, suivis par l’employeur (25 %) et l’assureur (22 %). Cette diversité d’acteurs reflète la flexibilité et l’accessibilité du PER, qui le rend disponible à travers différents canaux pour répondre aux besoins variés des épargnants.
La réforme des retraites de 2023, catalyse un retour marqué vers l’épargne individuelle. En effet, elle devient un pilier essentiel dans la préparation à la retraite. L’adhésion massive de 85 % des Français à cette nouvelle orientation, témoigne de la nécessité perçue d’encourager cette forme d’épargne. Ils reconnaissent son rôle indispensable pour compléter les pensions de base et assurer une retraite sereine.
Cette transformation s’accompagne d’une demande croissante de conseils financiers. Un quart des enquêtés ont déjà échangé avec des professionnels, signe de la quête de guidance dans la gestion de l’épargne individuelle. La complexité croissante des choix financiers et la recherche d’une planification personnalisée accentuent la nécessité d’accompagnement dans la prise de décisions pour l’avenir.
Les tendances actuelles révèlent une évolution marquée dans les interlocuteurs privilégiés pour les conseils en épargne retraite. Les banquiers conservent leur position de leader avec 30 % de sollicitations. Parallèlement, les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) indépendants voient leur popularité doubler depuis 2017, atteignant 12 % de sollicitations. Cette évolution témoigne d’un changement progressif vers des conseils plus personnalisés et diversifiés.
Cependant, malgré leur présence importante, l’assurance fait face au défi de gagner la confiance des épargnants. Seulement 8 % des répondants la citent en premier pour les conseils financiers. Cette constatation souligne la nécessité pour le secteur de l’assurance de travailler à renforcer la confiance des épargnants, ouvrant ainsi une marge de progression pour s’adapter aux attentes changeantes d’une clientèle de plus en plus exigeante.
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